ניהול בניה

לעמוד על השטרות

לעמוד על השטרות



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

אם יש לך כסף מזומן לשלם עבור פרויקט השיפוץ שלך, אינך צריך לקרוא את החלק הזה. עם זאת, רוב האנשים צריכים לשאול כסף כדי להחליף את תפקידם.

האפשרות הטובה ביותר היא בדרך כלל הלוואת משכנתא. הסיבה לכך היא שהריבית על משכנתא לבית ניתנת למס. ישנם כמה סוגים של משכנתא שיכולים לספק את הכספים לפרויקט שיפוץ בית, אך כל אחד תלוי בכמה הון עצמי יש לכם. הון עצמי הוא הערך הנקי של הנכס שלך לאחר שנוכה כל התחייבות המוחזקת נגדו מערכו הגולמי. הרשו לי לתרגם.

נניח שאתה רוצה לשאול 25,000 $ כדי לשפר את הבית שלך בסך 100,000 $. אם המקדמה המקורית שלך הייתה, נניח, 25 אחוז ממחיר הרכישה, והתשלום שלך על הקרן מאז שווה 25% נוספים, אתה הבעלים של 50 האחוזים הנותרים, או מחצית הבית שלך. פירוש הדבר שאתה מועמד מצוין להלוואה זו, מכיוון שרוב הבנקים ישאלו עד 75 אחוז מערך הבית הקיים.

ישנן מספר דרכים שתוכלו להפיק מההון העצמי הזה. שני הנסיכאים הם משכנתא ראשונה ומשכנתא שנייה.

משכנתאות ראשונות
עבור השיפוץ הביתי, משא ומתן על משכנתא ראשונה חדשה היא אחת הדרכים לחתום על עבודת השיפוץ. מבחינה מעשית, פירוש הדבר שתפנה לבנק לקבלת משכנתא חדשה לגמרי. אם הבנק יאשר את ההלוואה, חלק מההכנסות ישמשו לפירעון המשכנתא הקיימת. לאחר ניכוי הוצאות וסגירת דמי סגירה, כל מה שנשאר ישולם לך. בדרך כלל, משכנתא חדשה הגיונית במיוחד כאשר הריבית שאתה משלם גבוהה לפחות בנקודת אחוז מהשיעור שאתה משלם על משכנתא חדשה.

משכנתאות שנייה
משכנתא שנייה היא בדיוק מה ששמה מרמז: מדובר במשכנתא נוספת למשכנתא הראשונה שאתה נושא. בדרך כלל למחזיק המשכנתא השנייה תהיה תביעה על הנכס במקרה שלא תשלם. בזמן שנרכש בית בתחילה, ייתכן והמוכר הסכים להחזיק משכנתא שנייה, אך עבור בעל הבית המתכנן שיפוץ, המקור הסביר ביותר למשכנתא שנייה הוא מוסד המלווה.

עלויות סגורות
העלויות משתנות ממדינה למדינה ובנק לבנק, אך העלויות עשויות לכלול שכר טרחת עורך דין (יתכן וזו שלך ושל הבנק); דמי הקלטה; משכנתא, העברה או מיסים אחרים; נקודות על ההלוואה (שכר טרחה המחושב כאחוז האחוז מהסכום שהושאל, כלומר שתי נקודות בהלוואה של 100,000 $ יחזרו שוב על עמלה של 2,000 $); ביטוח כותרת; דמי הגשת; דמי הרשמה; הוצאות שמאות; עלות דוח אשראי; וכולי.

עם משכנתא מסורתית, כל ההוצאות הללו נישאות בדרך כלל על ידי הלווה; עם הלוואת הון, הבנק משלם עבור רבים מהם. כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה, מרבית הבנקים מספקים באופן שגרתי אומדן של עלויות הסגירה. בקש פירוט אם אינו מוצע.

אפשרויות אחרות
בנוסף למשכנתא, קיימות אפשרויות הלוואה אחרות שעשויות להתאים לנסיבות הכספיות הספציפיות שלך.

מקדמים בכרטיס אשראי
אם השיפוץ שלך יהיה צנוע בעלויות, מומלץ להימנע מהניירות וההוצאות של בקשות הלוואה ופשוט למשוך מקדמה במזומן מאחד או יותר מכרטיסי האשראי שלך. עם זאת, זכור כי שיעורי הריבית בדרך כלל גבוהים למדי (לרוב יותר מפי שניים משיעור המשכנתא).

הלוואה אישית
הלוואה אישית הינה עסקה פשוטה יחסית. אתה מגיש בקשה למלווה, הוא בודק את האשראי והחבות שלך, והוא מאשר או לא מאשר את הבקשה. ההלוואה אינה מאובטחת על ידי הבית שלך, וההחלטה לאשר (או לא לאשר) את ההלוואה נעשית על סמך דירוג האשראי שלך, הכנסותיך, והערכה כוללת של מצבך הכלכלי. בדרך כלל התעריף יהיה גבוה יותר מאשר למשכנתא; המונח קצר יותר; והריבית אינה ניכרת במס. בהתחשב בחסרונות אלה, הלוואה אישית צריכה להיות ברשימת האפשרויות שלך.

משכנתא בלון
משכנתא לבלון היא אחת שבה פירעון תשלום גדול או "בלון" של הקרן שנותרה במועד מסוים. התשלומים מתבצעים בדרך, לעיתים קרובות לצורך ריבית בלבד, אולם במקרים מסוימים מתבצעים גם תשלומי קרן. משכנתאות בלון נפוצות יותר בעסקאות נדל"ן לדירות מסחריות או רב-משפחתיות. עם זאת, אם שיפוץ הבית שלך כרוך רק בהרחבה או שיפוץ ביתי למשפחה שלך - אם נניח, השיפור שלך כולל תוספת של דירה או שטחי משרדים מסחריים שאתה מצפה שיניבו הכנסות ואתה מתכנן למכור את השלם מורכב תוך כמה שנים - משכנתא לבלון עשויה להיות הגיונית.

הלוואת בניה
כדי לבנות בית חדש לגמרי, מעטים מהבנקים ינפיקו משכנתא סטנדרטית. במקום זאת, הבנק ייתן הלוואת בניה שאחרי השלמת הבית ותעודת האכלוס שניתנה, תומר למשכנתא ראשונה מסורתית יותר.
הלוואת בניה עובדת כך. כאשר בנק יאשר הלוואה, יהיה לוח זמנים לפירעון ספציפי המפרט כי אחוז מסוים מתמורת ההלוואה נועד עם סיום הבסיס החדש, יותר עם סיום הגג, יותר בזמן שמקמים את החלונות. , וכולי. אתה בונה את התוספת שלך, והבנק משלם לך על פי לוח הזמנים כשהם רואים שהתקנות שלו התקיימו.

ברוב המקרים, הלוואת בניה אינה הדרך הטובה ביותר עבור שיפוץ ביתי. עם זאת, אם אתה מבצע שיפוץ קיצוני של הבית ועלות הבנייה גדולה משמעותית מההון העצמי שיש לך בבית, הלוואת בנייה ומשכנתא משולבת עשויה להיות האסטרטגיה הטובה ביותר שלך.

איגודי אשראי
אם אתה חבר באיחוד אשראי, או שאתה זכאי להצטרף אליו, זה עשוי להיות מקור נוסף לכספים. מרבית איגודי האשראי הם מוסדות ללא מטרות רווח שקיימים לשרת את חבריהם, הן עוזרות לחסוך והן ללוות כסף. ברר את פקיד ההלוואות או המנהל באיחוד האשראי על התעריפים, התנאים ופרטים נוספים. לעיתים קרובות, איגודי אשראי ממליאים כסף לחברים בתנאים נוחים מאוד ועם פחות ניירת מאשר אותה עסקה תידרש בבנק מסורתי. עם זאת, הריבית לא תהיה ניכוי מס.

מה ההלוואה היא ההלוואה הנכונה?
ההלוואה הנכונה היא זו המתאימה ביותר לנסיבות הכספיות הספציפיות שלך. ברוב המקרים, קביעות המפתח הן אלה: האם זה מספק מספיק כסף כדי לבצע את העבודה? והאם אנו יכולים להרשות לעצמנו את התשלום החודשי?

אם אין לך ניסיון מועט בעניינים כספיים אלה, פנה לייעוץ של אנשי מקצוע כגון עורך הדין, רואה החשבון או המתווך שעסק ברכישת הבית שלך. גם הבנקאי שלך יכול לעזור.

בבוא העת לבקש הלוואה, עשו זאת באופן אישי. במידת האפשר, דבר עם מי שמאשר את ההלוואות או שמסקר אותן, ונסה להבין כיצד מועיל הוא או היא. וודא שאתה מקבל את כל הקבצים המצורפים וההוראות והבנה ברורה של תהליכי האישור והתשלום.

הצעה נוספת? אחרי שדיברת עם הבנקאי שלך וזיהית מה לדעתך האסטרטגיה הטובה ביותר, יש לישון עליו. נהל כמה שיחות נוספות, אולי עם עורך הדין שלך או עם חבר קרוב שאת בטחנותו העסקית אתה סומך. ללוות כסף זה לקחת אחריות גדולה ולעיתים קרובות לטווח ארוך ואסור להיעשות כלאחר יד